1.     

Цель кредитования

Приобретение отдельной квартиры в многоквартирном доме (в том числе на этапе строительства); приобретение доли в праве общей долевой собственности на квартиру в многоквартирном доме при условии, что вся квартира становится собственностью заемщика; на погашение ранее выданного кредита на вышеуказанные цели.

2.     

Валюта кредита

Российские рубли

3.     

Требования к заемщикам

Заемщик по кредиту удовлетворяет следующим требованиям:

3.1. Заемщик/залогодатель является гражданином РФ;

3.2. Возраст заемщика на момент заключения кредитного договора составляет не менее 18 лет;

3.3. Возраст заемщика на момент окончания срока ипотечного кредита, установленного кредитным договором, не должен превышать 65 лет;

3.4. На момент заключения кредитного договора и составления Закладной заемщик/залогодатель должен быть зарегистрирован по месту жительства/месту пребывания на территории РФ;

3.5. Количество заемщиков по одному кредитному договору не ограничено;

3.6. Заемщик/солидарные заемщики имеют достаточный совокупный доход, документально подтвержденный и надлежащим образом проверенный, для исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору;

3.7. Заемщиком может выступать физическое лицо, не имеющее доход, только при условии наличия солидарных заемщиков с достаточным совокупным доходом, документально подтвержденным и надлежащим образом проверенным.

4.     

Срок кредитования

Не менее 36 месяцев и не более наименьшего из следующих сроков: 300 месяцев или разница между 65 годами и текущим возрастом заемщика (полных лет), при этом полное исполнение обязательств по кредитному договору должно производиться не позднее месяца, в котором заемщиком будет достигнут возраст 65 лет.

В случае если заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из заемщиков

5.     

Сумма кредита

5.1. Минимальный размер кредита составляет 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей.

 

5.2. Максимальный размер кредита, в зависимости от региона нахождения предмета ипотеки:

- по Санкт-Петербургу и Москве составляет 6 000 000 (Шесть миллионов) рублей;

- по Московской области и Ленинградской области составляет
5 000 000 (Пять миллионов) рублей;

-   по другим регионам РФ составляет 3 000 000 (Три миллиона) рублей.

6.     

Вид обеспечения

Залог приобретаемой/приобретенной за счет кредитных средств Квартиры.

7.     

Требования к предмету ипотеки

Квартира, находящаяся в собственности Заемщика и переданная в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по соответствующему Кредитному договору, отвечающая установленным санитарным и техническим правилам и нормам в соответствии с Жилищным кодексом.

8.     

Расчетные коэффициенты, применяемые при определении платежеспособности и параметрах ипотечного кредита

8.1. Коэффициент Платеж/Доход (П/Д) - отношение ежемесячных расходов Заемщика по обслуживанию Ипотечного кредита к среднемесячному доходу Заемщиков.

Предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в размере 50%;

 

8.2. Коэффициент Обязательства/Доход (О/Д) - отношение ежемесячных расходов Заемщика по обслуживанию Ипотечного кредита и других обязательств, включая расходы на проживание исходя из размера прожиточного минимума, утверждаемые Постановлением Правительства РФ, к среднемесячному доходу Заемщиков.

Предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в размере 85%;

 

8.3. Коэффициент Кредит/Залог (К/З) – отношение размера Ипотечного кредита на дату выдачи кредита к стоимости Жилого помещения, являющегося Предметом ипотеки. Стоимость Жилого помещения, определяется как минимальное между оценочной стоимостью квартиры* и стоимостью квартиры, указанной в договоре приобретения жилого помещения. По ипотечной программе «Ипотека на комнату», указанной в пунктах 9.1.5 настоящего Паспорта кредитного продукта, стоимость Жилого помещения, определяется как оценочная стоимость квартиры*.

Минимальное значение К/З на дату выдачи кредита:

10% - для программы «Ипотека на комнату», указанной в пунктах 9.1.5 настоящего Паспорта кредитного продукта, при этом сумма кредита не может быть больше стоимости приобретаемой доли в праве долевой собственности на квартиру;

30 % - для всех программ, кроме программы «Ипотека на комнату», указанных в пункте 9.1.1 - 9.1.4 настоящего Паспорта кредитного продукта;

Максимальное значение К/З на дату выдачи кредита 70%.

 

*Под оценочной стоимостью квартиры понимается рыночная стоимость предмета залога, определяемая оценщиком и подтвержденная отчетом об оценке недвижимого имущества. Дата проведения оценки не должна отставать от даты выдачи закладной первоначальному залогодержателю органом, осуществившим государственную регистрацию прав, более чем на шесть месяцев.

9.

Ипотечные программы кредитования и процентные ставки по кредиту

 

9.1. Ипотечные программы, действующие в рамках Кредитного продукта «Стандарт», установленные с 15 июня 2011 года

9.1.1. «Петербургский ипотечный стандарт»

(кредит выдается на приобретение квартиры в многоквартирном доме, без использования в расчетах средств социальных выплат, с условием государственной регистрация ипотеки по закону)

9.1.2. «Социальный ипотечный стандарт»:

(кредит выдается на приобретение квартиры в многоквартирном доме, с использованием в расчетах средств социальных выплат, с условием государственной регистрация ипотеки по закону)

9.1.3. «Лучшая доля детям»:

(кредит выдается на приобретение квартиры в многоквартирном доме,   в ипотечной сделке участвуют залогодатели – третьи лица, с условием государственной регистрация ипотеки по договору)

 

9.1.4. «Бизнес-ипотека»:

(кредит выдается на приобретение квартиры в многоквартирном доме,   подтверждение дохода заемщика от владения бизнесом, с условием государственной регистрация ипотеки по закону)

 

9.1.5. «Ипотека на комнату»:

(кредит выдается на приобретение последней комнаты/доли в праве в квартире в многоквартирном доме, с последующим оформлением в залог всей квартиры и государственной регистрация ипотеки по договору)

 

9.2. Если по условиям Ипотечной программы, под описанные условия подходит более одной Ипотечной программы, выбирается Ипотечная программа с максимальной ставкой.

9.3. В случае приобретения квартиры на этапе строительства, до составления закладной соответствующий размер процентной ставке,  увеличивается на 1%.

9.4. Возможно увеличение процентной ставки в соответствие с условиями, указанными в п. 12.

9.5. В случае выдачи кредита до 15 июня 2011 года или в случае наличия действующего Уведомления о предоставлении кредита, выданного до 15 июня 2011 года (подтверждающееся датой Заявления заемщика и датой заверки документов в Кредитном деле), действуют ставки в соответствии с Приложением № 1 к Договору купли-продажи закладных в редакции от февраля 2011 года.

10.

Тип платежей

Аннуитетные платежи

11.

Формула ежемесячного платежа

 

Расчет ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется по формуле:

Где:

ОСЗ - остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату;

ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства (в процентах годовых);

ПП - количество процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства). При расчете ежемесячного аннуитетного платежа на дату выдачи ипотечного кредита (займа) ПП равен сроку исполнения обязательств по кредитному договору в месяцах минус 1.

Первый ежемесячный платеж состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за первый процентный период (период - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит (обе даты включительно)).

Последний ежемесячный платеж включает в себя размер остатка суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом за последний процентный период (период - с первого числа календарного месяца, в котором должны быть исполнены обязательства по возврату ипотечного кредита в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств (обе даты включительно)).

12.

Страхование

Обязательное страхование предмета ипотеки от риска утраты или повреждения в течение всего срока действия кредита.

Рекомендуемое добровольное страхование заемщиков от несчастных случаев и болезней (личное страхование). При отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней размер процентной ставки увеличивается в соответствии на 2% годовых.

В случае выдачи кредита до 15 июня 2011 года или в случае наличия действующего Уведомления о предоставлении кредита, выданного до 15 июня 2011 года (подтверждающееся датой Заявления заемщика и датой заверки документов в Кредитном деле), действует увеличение процентной ставки на 0,7% годовых в соответствии с Приложением № 1 к Договору купли-продажи закладных в редакции от февраля 2011 года.

13.

Мораторий на досрочное погашение кредита

Отсутствует